Onko asiakkaasi PEP – ja mitä se tarkoittaa?
Uusi asiakas astuu sisään - mitä tietoja minun pitikään tarkistaa? Lain mukaan muun muassa kiinteistövälittäjien, tilitoimistojen ja pankkien velvollisuus on tuntea asiakkaansa, ja yksi tärkeä kysymys on, onko asiakas poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö eli PEP -henkilö tai kuuluuko PEP -henkilöitä hänen lähipiiriinsä. Lyhenne PEP tulee englannin kielen sanoista politically exposed person.
Asiakkaan PEP-tarkastusvelvollisuus kuuluu lakiin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (444/2017). Asiakkaiden tunteminen ja poliittisten vaikutussuhteiden selvittäminen lisää läpinäkyvyyttä ja helpottaa siten rahan liikkeiden tarkkailua.
Ylimääräisiä kysymyksiä ja lomakkeita ei siis suinkaan laadittu asiakkaan - tai työntekijänkään - kiusaksi ja lisätyöksi vaan siksi, että rahojen alkuperä pystytään varmistamaan.
Ilmoitusvelvollisuus koskee muun muassa kiinteistönvälittäjiä ja tilitoimistoja. Lisäksi kaikkien, jotka ottavat vastaan yhteensä 10 000 euron maksuja käteisenä, täytyy tarkistaa tiedot.
Keitä PEP-henkilöt eli poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt sitten käytännössä ovat?
Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö on luonnollinen henkilö, joka on toiminut viimeisen vuoden aikana julkisessa tehtävässä Suomessa tai vastaavassa tehtävässä ulkomailla:
- valtion päämiehenä, hallituksen päämiehenä, ministerinä, vara- tai apulaisministerinä, valtiosihteerinä
- parlamentin jäsenenä
- poliittisten puolueiden johtoelinten jäsenenä (hallituksen puheenjohtaja, jäsen tai varajäsen)
- ylimpien tuomioistuinten, perustuslakituomioistuimen tai muun vastaavan oikeuselimen jäsenenä, jonka päätöksiin ei voida poikkeustapauksia lukuun ottamatta hakea muutosta
- korkeimman oikeuden presidentin, oikeusneuvoksen ja sotilasasioissa sotilasjäsenen tehtävät
- korkeimman hallinto-oikeuden presidentin, oikeusneuvoksen, ympäristöasiantuntijaneuvoksen ja yli-insinöörineuvoksen tehtävät
- työtuomioistuimen presidentin, työtuomioistuinneuvoksen ja asiantuntijajäsenen tehtävät
- vakuutusoikeuden ylituomarin, vakuutusoikeustuomarin, ylilääkärin, muun lääkärijäsenen ja asiantuntijajäsenen tehtävät
- asessorin tehtävät työtuomioistuimessa ja vakuutusoikeudessa
- ylimpien tuomioistuinten, perustuslakituomioistuimen tai muun vastaavan oikeuselimen em. henkilön varajäsenen tehtävät
- tilintarkastustuomioistuimen ja valtiontalouden tarkastusvirastoa vastaavan valtion varainhoitoa tarkastavan ylimmän päättävän elimen jäsenenä
- keskuspankin johtokunnan jäsenenä
- suurlähettiläänä, edustuston päällikkönä tai asiainhoitajana
- puolustusvoimain komentajana, pääesikunnan päällikkönä, kenraalin ja amiraalin tehtävässä
- valtion kokonaan omistaman tai enemmistöomisteisen yrityksen taikka valtion liikelaitoksen hallinto-, johto- ja valvontaelimen jäsenenä tai varajäsenenä
- kansainvälisen järjestön pääsihteerinä, puheenjohtajana, hallituksen jäsenenä tai em. henkilön varajäsenenä tai kansainvälisen järjestön Suomessa sijaitsevan toimipaikan johtajan, toiminnanjohtajan, toimipaikan varajohtajan, varatoiminnanjohtajan, hallituksen, tai vastaavan, puheenjohtajan ja jäsenen tehtävät
Poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön perheenjäsenellä tarkoitetaan tämän:
- aviopuolisoa tai lain mukaan aviopuolisoon rinnastettavaa kumppania
- lapsia ja heidän aviopuolisojaan tai edellä tarkoitettua kumppania
- vanhempia
Poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön yhtiökumppanilla tarkoitetaan luonnollista henkilöä, joka on yrityksen tai yhteisön (laajasti ymmärrettynä) yhteisomistaja ko. vaikutusvaltaisen henkilön tai tämän perheenjäsenen kanssa tai jolla on mikä tahansa muu läheinen liikesuhde poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön tai tämän perheenjäsenen kanssa; ja b) sellaisen yrityksen tai yhteisön (laajasti ymmärrettynä) todellista yksinomistajaa ja edunsaajaa, joka on tosiasiassa perustettu poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön tai tämän perheenjäsenen eduksi.
Jos henkilö ei ole toiminut politiikassa tai johtotehtävissä yli vuoteen, ei häntä enää katsota poliittisesti vaikutusvaltaiseksi.
Kovin suuresta väkijoukosta ei Suomen kokoisessa maassa ole kyse: Kaikkiaan poliittisesti vaikutusvaltaisia ihmisiä ja heidän lähipiiriään arvioidaan olevan noin 10 000.
PEP- ja pakotelistakysely avuksi
Kysely hämmentää edelleen joitakin asiakkaita ja välillä ammattilaisiakin, mutta varsinaisesti uudesta asiasta ei ole kysymys. Jo vuodesta 2008 saakka suomalaisten on pitänyt ilmoittaa ulkomaisista poliittisesti vaikutusvaltaisista suhteista, ja nyt sama velvollisuus on laajentunut koskemaan myös suomalaista vaikutusvaltaa.
Yksinkertaisimmillaan asia on yhdellä lyhyellä kysymyksellä hoidettu, mutta jotkut asiakkaat saattavat kokea kyselyn turhaksi ja kiusalliseksi, ja asiakasvastuullisista poliittisten sidonnaisuuksien selvittäminen saattaa tuntua ylimääräiseltä työtehtävältä.
Asiakkaan poliittinen vaikutusvaltaisuus ja valvontalistakytkökset on nyt helppo selvittää PEP- ja pakotelistakyselyn avulla. PEP- ja pakotelistakyselyn lisäksi Tietopalveluiden käyttäjät saavat maksutta käyttöönsä suomen- ruotsin- ja englanninkieliset Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (PEP) ja Selvitys tosiasiallisesta edunsaajasta -lomakkeet, joiden svulla tiedot voi hankkia asiakkaalta hienovaraisesti. Tulosta lomakkeet ja hyödynnä niitä hienovaraisesti asiakkaan tuntemistietoja kerätessä. Tiedot tulee kysyä henkilöltä itseltään. Lomakkeet on tarkoitettu esimerkiksi liitteeksi toimeksiantosopimukseen. Paperilomakkeet voidaan helposti taltioida erikseen muista asiakastiedoista, sillä tietoja, jotka on hankittu ainoastaan RPL:n mukaista tarkoitusta varten, ei saa käyttää muihin tarkoituksiin (RPL 3.3.5 §).
Tämän pienen kysymyksen esittäminen on tärkeää: pieni askel asiakaspalvelutyössä voi olla iso askel taistelussa rahanpesua ja terrorismin rahoitusta vastaan - ja siinähän me kaikki haluamme tehdä osamme.
Kysy lisää PEP- ja pakotelistakyselystä sekä lomakkeiden käytöstä asiakaspalvelustamme:
puh. 0800 141 070
tietopalvelut(a)almainsights.fi
